1、外部欺诈风险。在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。不法分子主要通过ATM机取现、POS机套现(消费)或网络(电话)转账等渠道实现欺诈目的。欺诈手段主要是：伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡。

2、中介机构交易风险。不法分子会通过不法特约商户提供信用卡套现交易，为犯罪目的实现提供了渠道，引发交易风险；或者部分非法中介机构或个人通过不规范(甚至是非法)的信用卡营销行为引发的风险。

3、内部操作风险。部分银行工作人员违规操作或操作失误会给持卡人造成银行资金损失，有时银行人员甚至利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，这种情况虽然不具有普遍性，但由于是内部专业人员作案，手段更隐蔽。

4、持卡人信用风险。当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量，不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。